金融活，經(jīng)濟活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)。近年來，金融科技引起的數(shù)字化浪潮為金融業(yè)發(fā)展帶來翻天覆地的變化，也為金融服務(wù)實體經(jīng)濟插上了強有力的翅膀。

作為中國金融體系最重要的組成部分，商業(yè)銀行與金融科技的融合發(fā)展有助于打贏防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)，也有助于引領(lǐng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

當前，中小企業(yè)融資難、融資貴問題較為突出。中華全國工商業(yè)聯(lián)合會副主席李兆前指出，中小民營企業(yè)普遍存在著規(guī)模小、資產(chǎn)輕、信用記錄不完善等問題，導致它們在當前金融風控體系下獲得貸款較為困難且成本相對較高。這種情況下，中小企業(yè)融資難題的解決除了要依靠政策推動和觀念的轉(zhuǎn)變，還要依靠金融科技創(chuàng)新。

“金融科技在推動金融發(fā)揮服務(wù)實體經(jīng)濟這一天職方面具有重要作用?！敝袊y行業(yè)協(xié)會副秘書長周更強表示。他認為，在破解民營經(jīng)濟和小微企業(yè)融資難、融資貴方面，銀行可以通過創(chuàng)新金融工具實現(xiàn)更為精準、有效的信貸審批；大數(shù)據(jù)的交叉驗證，可以很大程度上替代人工的貸前審查、調(diào)查方面的大量工作。智能的科技風控可以解決過去人工作業(yè)審批的繁瑣工作，從而大幅提高銀行日均審批能力。

以大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等為代表的新興科技在金融行業(yè)的應(yīng)用逐漸廣泛和深入，銀行業(yè)正擁抱金融科技，加快向數(shù)字化、輕型化、平臺化轉(zhuǎn)型，以更好地服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

具體而言，通過科技賦能，商業(yè)銀行可以高效、安全地開展客戶篩選、風險識別、風險防控，從而解決或減少服務(wù)實體經(jīng)濟中的信息不對稱、信用不完善、融資難融資貴等痛點；借助金融科技，銀行創(chuàng)新普惠金融、供應(yīng)鏈金融、資產(chǎn)管理等服務(wù)模式，可以有效推動實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

金融創(chuàng)新可以帶來金融效率的大幅提升，但金融科技作為金融與新技術(shù)融合的方式，背后的風險也不容忽視。金融科技體系背后是復雜的信息系統(tǒng)，它們高度虛擬化、網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化，且具有高度的移動性，這樣的金融科技體系客觀上造成了比傳統(tǒng)銀行風險更大的復雜性，且金融科技時代的金融風險具有多樣性和傳染性。而金融科技促使業(yè)務(wù)邊界變模糊，數(shù)據(jù)來源多樣且格式多元，虛擬化技術(shù)運用廣泛，這些都為現(xiàn)有監(jiān)管體系提出了更高要求。

金融科技相關(guān)的技術(shù)標準和規(guī)范還不夠細和全，規(guī)則和標準體系亟待完善。以數(shù)據(jù)為例，數(shù)據(jù)是金融科技最重要的資源，在數(shù)據(jù)開放共享過程中，如何保證客戶數(shù)據(jù)和隱私不被泄漏，不被別有用心的第三方所用，避免引發(fā)客戶的信任危機，這些還需要我們進行深度的研究。

要平衡好金融科技發(fā)展與風險防范的關(guān)系，一是要加快機制、理念和體系架構(gòu)的優(yōu)化轉(zhuǎn)型；二是加強金融科技人才隊伍建設(shè)，著力吸引和培養(yǎng)數(shù)字化人才；三是加強數(shù)據(jù)治理，嚴防引發(fā)新的風險。